Quiebra en Texas: qué puedes proteger y qué te pueden quitar
Texas protege tu casa sin importar cuánto valga. Lo demás funciona distinto a como la gente se imagina: no hay un límite para el carro y otro para los muebles, hay un solo límite para todo junto. Aquí te explicamos cuánto es y qué entra.
Información, no asesoría legal. Kiebra no es un preparador de peticiones de quiebra, ni una agencia de alivio de deudas, ni una agencia aprobada de consejería de crédito. Cada caso es distinto y las leyes cambian.
Actualizado el 19 de agosto de 2026
En Texas puedes escoger entre las exenciones del estado y las federales.Escoges un paquete completo. No puedes agarrar unas de aquí y otras de allá.
Un solo límite para todo lo personal
$50,000 si vives solo. $100,000 si tienes familia.
El carro, los muebles, la ropa y las herramientas comparten este límite. No hay un tope aparte para cada cosa.
| Qué es | Cuánto protege Texas | Con las federales |
|---|---|---|
| Tu casa | Sin límite de valorHasta 10 acres en la ciudad. 100 en el campo, 200 con familia. | $31,575 |
| Tu carro | Uno por persona con licenciaNo hay tope de dinero solo para carros. El valor cuenta contra el tope total. | $5,025 |
| Cosas de la casa | Dentro del tope totalMuebles, ropa, comida, dos armas, equipo de deporte, animales. | $16,850 en total, $800 por cosa |
| Herramientas de trabajo | Dentro del tope totalIncluye carros y botes que usas para trabajar. | $3,175 |
| Exención flexible (comodín) | No hayTexas no tiene comodín. Las federales sí. | $1,675, más hasta $15,800 que no uses de la casa |
| Tu retiro | Casi todoNo cuenta contra el tope total. | Casi todo |
Las cantidades federales son de 1 de abril de 2025. Próximo ajuste: abril de 2028.
Ojo con esto
Si compraste tu casa hace menos de 40 meses, la protección baja a $214,000. Es regla federal, no de Texas.
Tu sueldo
No te lo pueden embargar
Excepciones: manutención de menores, pensión al cónyuge, impuestos y préstamos estudiantiles federales. Una vez que el sueldo cae en la cuenta, deja de estar protegido.
Fuente: Texas Property Code 41.001, 41.002, 42.001, 42.002 y Constitución de Texas art. XVI 28. Estas cantidades cambian con el tiempo.
Qué quiere decir cada cosa
Una exención es algo que la ley no te puede quitar aunque debas dinero. Cuando te declaras en quiebra, todo lo que cae dentro de una exención se queda contigo.
Tu casa
En Texas no hay tope de dinero para tu casa. El tope es de terreno. Tiene que ser la casa donde vives, no una propiedad que rentas a otros.
Si vendes tu casa, el dinero de la venta sigue protegido por seis meses. Después de esos seis meses queda desprotegido si no lo usaste para comprar otra casa.
Estar protegido no quiere decir que dejes de pagar. Si tienes hipoteca, el banco todavía puede quitarte la casa si no le pagas. La exención te protege de otros acreedores, no del que tiene la casa en garantía.
El límite de todo lo demás
Aquí es donde Texas se diferencia de casi todos los estados. Tu carro, tus muebles, tu ropa y tus herramientas comparten un solo límite. Estas son las cosas que cuentan contra él:
- Muebles y cosas de la casa, incluyendo lo que heredaste de la familia
- La comida que tienes guardada
- Un vehículo por cada persona de la familia que tenga licencia de conducir
- Herramientas, equipo, libros y aparatos de trabajo, incluyendo carros y botes de trabajo
- Ropa
- Joyas, pero no más de la cuarta parte del total
- Dos armas de fuego
- Equipo de deporte, incluyendo bicicletas
- Animales: 2 caballos, mulas o burros con sus monturas, 12 reses, 60 animales de otro tipo, 120 aves, y tus mascotas
Fíjate en lo del carro. Texas no pregunta cuánto vale tu carro. Pregunta cuántos carros hay y si cada persona tiene licencia. El valor sí cuenta contra el límite, pero no hay un tope propio para vehículos como en otros estados.
Lo que ni siquiera cuenta
Estas cosas están protegidas aparte, sin gastar tu límite:
- Tu sueldo actual todavía no cobrado
- Aparatos médicos recetados
- Tu Biblia o el libro sagrado de tu religión
- La pensión alimenticia o manutención que recibes
- Tu 401(k), tu IRA y tu pensión
Lo que no está protegido
Una segunda casa o un terreno donde no vives. Un bote o una casa rodante de recreo. Colecciones, obras de arte y objetos de valor que no caen en la lista de arriba. Y todo lo que pase de tu límite.
Escoger entre Texas y las federales
Texas es uno de los pocos estados que te deja escoger. Regla general: si tienes casa propia con valor, las de Texas casi siempre protegen más. Si rentas o tu casa vale poco, las federales suelen convenir más, porque tienen un comodín grande que puedes usar para lo que quieras, incluyendo dinero en el banco.
Tu sueldo y tu cuenta del banco
La protección del sueldo y la protección de la cuenta del banco son dos cosas distintas, y aquí es donde mucha gente se confía.
Mientras el dinero es tu sueldo, está protegido. Una vez que cae en tu cuenta se vuelve simplemente dinero, y el dinero no está en la lista de cosas protegidas de Texas. Si tienes varios cheques acumulados en la cuenta, alguien puede argumentar que ya no es sueldo.
Los depósitos de beneficios federales como el Seguro Social tienen su propia protección, que viene de la ley federal y es distinta.
Capítulo 7 o Capítulo 13 en Texas
En el Capítulo 7 se borran las deudas y el proceso dura unos meses. En el Capítulo 13 haces un plan de pagos de tres a cinco años y te quedas con cosas que en el Capítulo 7 tal vez perderías.
Para el Capítulo 7 se compara tu ingreso con el ingreso mediano de Texas. Si ganas menos, normalmente calificas. Si ganas más, todavía puedes calificar después de restar ciertos gastos.
| Personas en tu casa | Al año |
|---|---|
| 1 persona | $66,837 |
| 2 personas | $86,714 |
| 3 personas | $99,273 |
| 4 personas | $117,962 |
| Cada persona más | +$11,100 |
Vigente para casos presentados desde el 15 de julio de 2026. Fuente: U.S. Trustee Program. Cambia dos veces al año.
Se cuenta el ingreso de toda tu casa, aunque tu esposo o esposa no se declare contigo.
Preguntas que nos hacen sobre Texas
¿Pierdo mi casa si me declaro en quiebra en Texas?
Normalmente no. Texas protege tu casa sin importar cuánto valga, mientras el terreno no pase del límite. Dos cosas cambian eso: si la compraste hace poco, la protección puede bajar; y si tienes hipoteca, el banco todavía puede quitártela si dejas de pagar.
¿Me pueden quitar el carro?
Texas te deja un vehículo por cada persona de la familia con licencia de conducir. No hay un tope de dinero solo para carros, pero el valor cuenta contra tu límite total. Si todavía debes el carro, tienes que seguir pagando para quedarte con él.
¿Puedo declararme en quiebra sin mi esposo o esposa?
Sí, puedes declararte solo. Dos cosas que hay que saber: el ingreso de tu pareja cuenta para el cálculo aunque no se declare, y Texas es estado de bienes gananciales, así que lo que compraron durante el matrimonio normalmente se considera de los dos.
¿Afecta mi estatus migratorio?
La quiebra es un proceso federal civil y no pide que seas ciudadano. Los formularios piden un número de identificación de contribuyente, que puede ser Seguro Social o ITIN. Si tienes un caso migratorio abierto o vas a solicitar algo, esa parte no la contesta esta página: pregúntale a un abogado de inmigración antes de decidir.
¿Y si me acabo de mudar a Texas?
Hay reglas federales sobre cuánto tiempo llevas viviendo en un estado antes de poder usar sus exenciones. Mudarse a Texas poco antes de declararse no da acceso automático a la protección de casa que tiene Texas.
Qué hacer ahora
- Haz una lista de lo que debes y a quién.
- Haz otra lista de lo que tienes, con lo que crees que vale hoy, no lo que pagaste.
- Suma todo menos la casa y el retiro. Compara ese total con el límite de arriba.
- Anota hace cuánto compraste tu casa, si tienes.
¿Tienes una pregunta sobre tu caso? Pregúntale a la comunidad. Es gratis y no tienes que dar tu nombre completo.
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Información, no asesoría legal. Esta página explica lo que dice la ley de Texas. No te dice qué hacer en tu caso. Las cantidades cambian y cada situación es distinta.